הטור של רחלי – "עמלת פירעון מוקדם תיחתך בחצי"

מקביל לביטול מגבלת הפריים בנק ישראל מבצע מהלך נוסף "עמלת פירעון מוקדם תיחתך בחצי " 

קצת לפני, מהי עמלת פירעון מוקדם?  או בשמה הפחות סימפטי "קנס משכנתא "

כל נוטל משכנתא רוצה לדעת מה יהיה ביום שירצה להחזיר את המשכנתא , כולה או חלקה , כמה קנס יצטרך לשלם?

האם בכל מקרה משלמים קנס  ?  ולמה עליי לשלם הרי אני מחזיר ?  אז בקצרה-

העמלה מורכבת  מעמלת תפעול , מעמלת אי הודעה מראש ועמלת מדד ממוצע מתעדכן כל חודש [במידה ויש מסלול צמוד מדד], 

והעיקרית שבינהן היא  " עמלת היוון " הפרשי כסף מהעתיד  להווה , ז"א שאם אנחנו פורעים הלוואה שלקחנו

 לתקופה מסוימת  טרם זמנה , המשמעות של זה מבחינת הבנק  יכולתי להרוויח יותר , אתן דוגמא, אם נתתי לך את הכסף בריבית של 3% ל-20 שנה , אתה מחזיר לי את הכסף  אחרי 10 שנים ,ואני אתן אותו היום ליעקב בריבית של 2.5% נוצר פער של 0.5% שהבנק כביכול "הפסיד"  למשך 10 שנים קדימה , לכן לבנק יש נוסחת היוון שהיא בעצם הקנס .

האם בכל המסלולים משלמים עמלת פירעון מוקדם ? התשובה היא לא  במסלולים מסוימים שיש להם נקודת יציאה  אם משלמים בתחנה, ניפטרים מהעמלה , כנ"ל בכספי זכאות אין עמלות פירעון וכו'…

עד כאן בקצרה

עכשיו לפני שאגש למיחזור המשכנתא שלכם  אגש לכותרת " עמלת פירעון תיחתך בחצי " 

לגבי מי זה נכון ? למי שמשלם משכנתא מעל 8 שנים תהיה מדרגת הנחה 50%ֵֵֵֵ, מעל 5 שנים הנחה של 30%

ועבור שנתיים הנחה של 20% בעמלה , בשורה מצוינת שמאפשרת ללווים אופציה של חישוב מסלול מוזלת יותר, והנה עוד הזדמנות לבדוק כדאיות למיחזור

אז מהו בעצם מיחזור משכנתא ?? סילוק משכנתא קיימת ולקיחת חדשה בתנאים טובים יותר ,

כשהמטרה היא לשפר את תנאי המשכנתא הקיימת , המיחזור עשוי להיות צעד כלכלי עם תועלות רבות

חיסכון של כסף , ו"סדר" חדש כאשר זה נעשה באופן זהיר ומושכל, היות ומיחזור לא מקצועי עשוי להשיג את המטרה ההפוכה.  

אז מתי ממחזרים ?? הסיבות הן מגוונות וקשורות באחת למצב הכלכלי לטוב ולמוטב ,

-שיפור ניכר במצב הכלכלי עליה בשכר וכדו,,  או סכום לא צפוי כגון ירושה , זכיה  קרן השתלמות פיצויים , וכדו ,,

עליה ניכרת בערך הנכס , -ירידת ריביות משמעותית , או  ההבנה שיתכן שאפשר "לתכנן " מחדש 

לפעמים גם להפך.. קשיים במצב הכלכלי המסכנים את התשלומים שלכם , הצטברות חובות , שיפוצים , איחוד הלוואות וכד..

כך או אחרת , כדאי לכל אחד לבחון את תנאי המשכנתא שלו להיעזר ביועץ מקצועי  

הטיפים שלי

# אספו הצעות ממס בנקים – בצעו אתם או היועץ שלכם סקר שוק , ורק לאחר מכן חיזרו לבק שלכם עם ההצעה הזולה ביותר , סביר להניח שיעשו הכל על מנת שלא תעברו לבנק אחר  בייחוד כאשר יועץ יעשה זאת עבורכם.

התאימו את תמהיל המשכנתא החדשה לצרכים שלכם , בהליך מול היועץ שלכם חשוב הדגש על החזר חודשי כספים עתידיים וכו' ,,, ורק אז תפנו לבנק , הריביות הן הישורת האחרונה עליה תתמקחו , החיסכון האמיתי נמצא בהרכב ,בעצם במרווח הכולל על התיק כולו.

התאימו את ההחזר החודשי למצבכם הפיננסי – למרות הנאמר קודם, והרצון לשלם כמה שפחות ריביות חשוב שההחזר החודשי גם העתידי מתאים לתקציב המשפחתי שלכם , כדי למנוע סיכוי שחלילה ההלוואה תכביד או לא תכובד.

העדיפו לקצר את תקופת ההלוואה מאשר להקטין תשלומים –קיצור חיי ההלוואה ממקסם את המיחזור  .

זקוקים להלוואה נוספת ?נצלו את ההזדמנות להעמיס על המשכנתא שהיא כאמור הנוחה יותר .ספרו ליועץ שלכם על כל הצרכים שלכם, ההוא מהצד שלכם . 

#שפרו את תנאי ביטוח חיים ומבנה כחלק מההיערכות הכלכלית המחודשת . פנו לסוכן הביטוח שלכם !

שורה תחתונה 

אין ספק מיחזור משכנתא עשוי לשפר את תנאי המשכנתא שלכם ולחסוך הרבה מאוד כסף

ערבו את יועץ המשכנתא שלכם בתהליך …. 

אז גשו לבנק שלכם ,הוציאו דוח יתרות לסילוק משכנתא ותתחילו לחסוך 

לבדיקת כדאיות למיחזור היום או בעתיד אשמח לשיחה,הודעה,או ווצאפ מכם 

רחלי  ורותם ,תכנון לווי ויעוץ אישי בהליך

ליצירת קשר בווצאפ לחצו על הלינק – שלח/י הודעה. ‏https://wa.me/message/Y6FCYWBVPCG3G1

הוסף תגובה

כתובת האימייל שלך לא תפורסם.