הבית שלנו הוא כמעט תמיד הנכס בעל הערך הכלכלי הגבוה ביותר שיש לנו. הבית, והתכולה שיש בו, גם משפיעים באופן משמעותי על איכות החיים שלנו בכל יום. לכן חשוב להגן עליהם ובעצם על עצמנו, באמצעות ביטוח מתאים – ביטח מבנה ותכולה. ברכישת פוליסה כזו חשוב להתייחס למספר דגשים, והם מפורטים כאן בעמוד.
מה זה ביטוח מבנה?
קודם כל חשוב להדגיש שלצד האפשרות של ביטוח מבנה ותכולה ישנה גם האפשרות לרכוש ביטוחים נפרדים. ביטוח מבנה כשמו כן הוא, ביטוח למרכיבים הקבועים של הבית שלנו: הרצפה, התקרה, הקירות, החלונות, המרפסת, ארונות המטבח וכו'. ביטוח למבנה מכסה נזקים ממגוון רחב של גורמים: שריפה, שיטפון, פריצה, התנגשות של רכב בבית, פגיעת ברק ועוד. בחלק מהמקרים פוליסה בסיסית לא מכסה נזקים עקב רעידת אדמה או נזקים עקב פיצוץ בצנרת של הבית (בניגוד לשיטפון ממקור חיצוני), ואם תרצו לקבל פיצוי גם במקרים כאלה תצטרכו להרחיב את הפוליסה הבסיסית.
מה זה ביטוח תכולה?
ביטוח תכולה הוא פוליסה שמכסה נזקים לציוד שנמצא בתוך המבנה ושאינו חלק בלתי נפרד ממנו. ברשימה הזו נכללים המכשירים החשמליים, הרהיטים, ציוד המחשוב, תכשיטים ועוד. כשרמת החיים גבוהה, הערך של הרכוש הזה עשוי להגיע לעשרות אלפי שקלים ואפילו מאות אלפי שקלים, וכדאי כמובן לבטח את כל הפריטים. בדומה לביטוח המבנה, גם ביטוח תכולה בסיסי לא כולל רעידות אדמה, תרחיש שהוא לא בלתי סביר בישראל, ולכן מומלץ לשקול הרחבה מתאימה.
האם כדאי לקנות פוליסה משולבת – ביטוח מבנה ותכולה?
באופן טבעי כשמשלבים את שתי הפוליסות, גם למבנה וגם לתכולה, המחיר יהיה נמוך יותר בהשוואה לקניית שתי הפוליסות בנפרד. קניית ביטוח משולב גם מקנה ראש שקט באמת, בזכות העובדה שאם חלילה תיגרם פגיעה לבית, תקבלו פיצוי עם עבור החלקים הקבועים וגם עבור אלה הלא קבועים.
ההרחבה החשובה בבניינים משותפים
עוד דבר שחשוב להדגיש לגבי ביטוח מבנה, ולכן גם לגבי ביטוח מבנה ותכולה, הוא הפער שעלול להיווצר בין סכום הביטוח לבין הסכום שתעלה לכם דירה חדשה. הפער הזה נובע מכך שבקניית נכס יש גם עלות לקרקע, והוא רלוונטי כשאתם גרים בבניין משותף. אם הבניין כולו מוכרז כבלתי ראוי למגורים, ביטוח המבנה הבסיסי מכסה רק את הנזק למרכיבי הדירה, אבל הוא לא כולל את ערך הקרקע. לכן הסכום שתקבלו לא באמת יאפשר לכם לקנות דירה חדשה במקום זו שנהרסה. על-מנת למנוע פער כזה, כדאי לקנות הרחבה שנקראת "סכום ביטוח נוסף" (או הרחבה לדירה בבניין משותף).
ביטוח צד ג'
ביטוח מבנה ותכולה עשוי לכלול גם כיסוי לנזקים שנגרמים לכל אדם שהוא לא אתם בתוך הבית שלכם. את ההרחבה הזו מומלץ לצרף לכיסוי לנכס עצמו כשיש אצלכם עובדים באופן קבוע ובפרט עוזרת בית, בייביסיטר וכו'.
קרדיט התמונה: Andrea Piacquadio באתר PEXELS
